Consejos clave para la inversión en fondos

Trabajar hacia una amplia diversificación de activos

Warren Buffett , conocido por concentrar sus activos en algunas oportunidades clave, ha dicho que para aquellos que no saben nada sobre los mercados, la diversificación extrema tiene sentido. Es de vital importancia que si no tiene la capacidad de tomar decisiones sobre el valor intrínseco de una empresa, distribuya sus activos entre diferentes empresas, sectores e industrias. El simple hecho de poseer cuatro fondos mutuos diferentes especializados en el sector financiero, por ejemplo, no es diversificación. Si algo golpeara esos fondos en la escala del colapso inmobiliario de principios de la década de 1990, su cartera se vería muy afectada.

¿Qué se considera una buena diversificación? Aquí hay algunas pautas aproximadas:

No posea fondos que hagan apuestas del sector pesado o de la industria. Si elige hacerlo a pesar de esta advertencia, asegúrese de no tener una gran parte de sus fondos invertidos en ellos.

No mantenga todos sus fondos dentro de la misma familia de fondos. Al distribuir sus activos en diferentes empresas, puede mitigar el riesgo de disturbios internos, violaciones de la ética y otros problemas localizados.

No pienses solo en acciones. También hay fondos inmobiliarios, fondos internacionales, fondos de renta fija, fondos de arbitraje, fondos convertibles y mucho, mucho más. Aunque probablemente sea prudente tener el núcleo de su cartera en acciones nacionales durante largos períodos de tiempo, hay otras áreas que pueden ofrecer buenos rendimientos.

El caso de los fondos indexados

Para el inversionista promedio que tiene una década o más para invertir y quiere ahorrar dinero regularmente para capitalizarlo a lo largo del tiempo, los fondos indexados pueden ser una excelente opción. Combinan tasas de rotación casi insondablemente bajas con índices de gastos mínimos y una diversificación generalizada; en otras palabras, realmente puedes tener tu pastel y comértelo también.

Consulte las herramientas de inversión de México que son los líderes indiscutibles en fondos indexados de bajo costo. Por lo general, busque un fondo S&P 500 u otros índices importantes como el Wilshire 5000 o el Dow Jones Industrial Average.

Fondos internacionales

Para los inversores, la reciente liquidación del mercado ha creado algunas oportunidades interesantes.  Uno de los más grandes podrían ser los fondos que se centran en acciones de dividendos internacionales.

Cuando invierte fuera de México, los costos son más altos. Pero en el pasado, las acciones de países extranjeros han mostrado una baja correlación con las de Estados Unidos. Al construir carteras diseñadas para generar riqueza a lo largo del tiempo, la teoría es que es poco probable que estas acciones se vean afectadas cuando las acciones estadounidenses se desploman (y viceversa).

En primer lugar, si va a aventurarse en el mercado de renta variable internacional al poseer un fondo, probablemente solo debería poseer aquellos que invierten en mercados establecidos como Japón, Gran Bretaña, Alemania, Brasil y otros países estables. Las alternativas son los mercados emergentes que presentan un riesgo político y económico mucho mayor, aunque ofrecen retornos potencialmente más altos.

Utilice el promedio de costos en pesos

Es posible que haya escuchado esto varias veces, pero el promedio del costo en pesos es realmente la mejor manera de reducir su riesgo durante largos períodos de tiempo y ayudar a reducir su base de costo general para sus inversiones.

Consiste en realizar inversiones periódicas regulares, generalmente del mismo monto, en uno o más fondos mutuos de su elección. Digamos, por ejemplo, que invierte $ 100 cada mes en fondos mutuos. Cuando el mercado está en alza, sus $100 compran menos acciones, pero cuando el mercado está a la baja, obtiene más acciones por el mismo dinero. Con el tiempo, esto mantiene más baja la base del costo promedio de sus acciones, y puede construir una posición de acciones más grande sin sentir los efectos en su billetera.

La información de este artículo se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

Para concluir

Hay una gran cantidad de recursos excelentes para elegir y seleccionar un fondo mutuo, incluido el sitio del Fondo Mutual, que profundiza mucho más en todos estos temas y más.

Solo recuerde que la clave es permanecer disciplinado, racional y evitar ser movido por movimientos de precios a corto plazo en el mercado. Su objetivo es generar riqueza a largo plazo. Simplemente no puede hacer eso entrando y saliendo de fondos, incurriendo en gastos de fricción y desencadenando eventos fiscales.

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