Los mejores consejos para elegir un fondo mutuo ganador

Si ha tomado la decisión de incluir fondos mutuos en su estrategia de inversión, pero no sabe cómo comenzar, en realidad es bastante fácil con solo un poco de diligencia debida de su parte. Puede llegar a la mitad del camino con solo comprender su propia tolerancia al riesgo y aclarar sus objetivos de inversión. Elegir fondos mutuos ganadores implica elegir aquellos que brinden buenos rendimientos a bajo costo, pero los fondos son “ganadores” aún mayores cuando mejoran estratégicamente su propia cartera y objetivos de inversión.

Una vez que esté listo para elegir algunos fondos mutuos, hay formas de analizarlos, como mirar el historial de desempeño pasado, el equipo de administración y los índices de gastos de cada fondo. También puede considerar diferentes estrategias de inversión que impulsarán sus opciones de fondos, como diversificar su cartera con exposición internacional, comprar el índice de mercado (S&P 500) o promediar el costo en dólares de su dinero en diferentes fondos.

 

Comience con sus objetivos y tolerancia al riesgo

Cuando tres administradores de dinero de Boston juntaron su dinero en 1924,  nació el primer  fondo mutuo. En las siguientes nueve décadas, ese concepto simple se ha convertido en una de las industrias más grandes del mundo, ahora controlando billones de dólares en activos y permitiendo a los  pequeños inversores  un medio para aumentar su riqueza a través de inversiones sistemáticas a través de un  plan de promediado de costos en pesos para invertir en fondos mexicanos.

Como inversionista, tendrá más de 10,000 fondos mutuos de una plétora de compañías de administración de fondos para elegir, por lo que es útil establecer algunos objetivos para reducir el campo. Hágase las siguientes preguntas para obtener algo de claridad sobre sus objetivos de inversión:

  • ¿Busca ingresos corrientes o una revalorización a largo plazo (plusvalías)?
  • ¿Es necesario el dinero para financiar una educación universitaria o acumularse para una jubilación lejana?

En términos de tolerancia al riesgo, es importante decidir dónde se ubica en el continuo de riesgos:

  • ¿Puede tolerar una cartera que puede tener altibajos extremos?
  • ¿Se siente más cómodo con una estrategia de inversión conservadora?
  • Finalmente, piense en el mejor horizonte temporal para sus inversiones o cuánto tiempo necesita para invertir sus fondos:
  • ¿Necesita que sus fondos sean líquidos en un futuro próximo?
  • ¿Está invirtiendo dinero que puede permitirse tener guardado durante muchos años?

Si invierte en fondos mutuos que tienen cargos de venta, estos pueden acumularse si está invirtiendo a corto plazo. Un plazo de inversión de al menos cinco años es ideal para compensar estos cargos.

 

Preste atención a la proporción de gastos: ¡puede triunfar o deshacerlo!

Se necesita dinero para administrar un fondo mutuo. ¡Cosas como copias, administración de carteras, salarios de analistas, café, arrendamientos de oficinas y electricidad deben ser atendidos antes de que su efectivo pueda siquiera ser invertido! El porcentaje de activos que se destinan a estas cosas —la tarifa de asesoría administrativa y los gastos operativos básicos— se conoce como índice de gastos.

En resumen, es el costo de poseer el fondo. Piense en ello como la cantidad que un fondo mutuo tiene que ganar solo para alcanzar el punto de equilibrio antes de que pueda comenzar a hacer crecer su dinero.

En igualdad de condiciones, desea poseer fondos que tengan la proporción de gastos más baja posible. Si dos fondos tienen índices de gastos de 0,50 por ciento y 1,5 por ciento, respectivamente, este último tiene un obstáculo mucho mayor que superar antes de que el dinero comience a fluir hacia su bolsillo. Con el tiempo, estos porcentajes aparentemente insignificantes pueden resultar en una gran diferencia en cómo crece su riqueza.

También lee: ETF de S&P 500: lo que todo inversor acciones debe saber