Fondo de capital o fondo de deuda: ¿Qué es mejor mientras se invierte?

Fondo mutuo de capital o fondo mutuo de deuda: cuál es mejor: los fondos de capital funcionan bien a largo plazo, mientras que los fondos de deuda se adaptan a los objetivos a corto y mediano plazo.

Fondos mutuos de deuda frente a fondos mutuos de capital: El propósito de ahorrar dinero es alcanzar nuestras metas financieras en la vida. Los ahorros se traducen en inversiones cuando los destina a una meta con el objetivo de obtener una mayor rentabilidad. La etapa de su vida en la que ha acumulado ahorros o activos adecuados que pueden ayudarlo a mantener sus gastos de subsistencia sin tener que depender de ningún ingreso regular es lo que se llama libertad financiera. No hace falta decir que los objetivos de su vida, como la educación de los hijos, el matrimonio, la compra de una casa, deberán cumplirse antes de alcanzar esa etapa. Para cumplir con sus objetivos a largo plazo, el papel de dos clases de activos es prominente: acciones y deuda. Es la combinación y el uso óptimo de ambos activos lo que lo ayudará a lograr la libertad financiera en su vida. Hay varios otros aspectos de la libertad financiera. Aquí tocamos la parte de inversión.

¿Cuál es un mejor fondo de deuda o fondo de capital?

Si comienza preguntando cuál es un mejor fondo de deuda o fondo de capital, el comienzo no será el correcto. Tanto los fondos de deuda como los de capital tienen diferentes roles que desempeñar. Como inversor lego, una persona debe comprender su objetivo. Si el objetivo es un alto rendimiento y el inversor está dispuesto a asumir un alto riesgo en acciones. Si la idea es proteger el capital, la deuda es la opción. Depende del objetivo personal y la edad. Recomendaría una edad más baja, un riesgo más alto debería estar allí porque, a largo plazo, el capital superará los rendimientos en términos de todas las clases de activos, mientras que cuando la edad es muy alta, como por encima de los 50, la deuda debería ser la opción preferida porque en ese momento, no deberíamos jugar con el dinero ganado con tanto esfuerzo.

Los esquemas de fondos mutuos que invierten al menos el 65 por ciento de los fondos de los inversores en acciones de empresas se denominan fondos mutuos de capital. Los rendimientos de dichos fondos con acciones como activo subyacente son de naturaleza volátil y, por lo tanto, ideales para inversiones a largo plazo. Los fondos de deuda invierten en instrumentos de renta fija, como valores gubernamentales o bonos corporativos. Además de cualquier revalorización del capital, también devengan intereses de los valores de renta fija en los que están invertidos.

Los fondos de renta variable funcionan bien a largo plazo, mientras que los fondos de deuda se adaptan a los objetivos a corto y medio plazo. También debe tenerse en cuenta su propio apetito por el riesgo, pero lo ideal es que, si es joven, opte por fondos de renta variable. Los jubilados y las personas de la tercera edad también necesitan exposición en fondos de renta variable para hacer frente a la inflación, pero una exposición menor que la de los jóvenes será suficiente.

Criterios de inversión

Hay muchos factores a considerar antes de decidir en qué categoría de fondos mutuos invertir, los siguientes deben ser los criterios principales y también el orden en el que deben ser considerados:

1. Perfil de riesgo propio: cuánta volatilidad de los rendimientos es aceptable.

2. Necesidades financieras futuras (metas): para las metas a largo plazo, generalmente de 5 años y más, la equidad es la mejor opción, mientras que para las metas más cortas, se debe considerar la deuda.

3. Las condiciones actuales del mercado: el mercado general y las valoraciones específicas de las acciones, así como el escenario de tipos de interés, son importantes.

En términos generales, una combinación de los tres anteriores decidirá qué combinación de capital y deuda es la mejor para una persona en particular. Además, al decidirlo, se debe adoptar un enfoque de cartera en lugar de un enfoque de esto o aquello. Por lo general, todas las carteras tendrán fondos de capital, deuda e híbridos en varias medidas.

Una vez que se esté acercando a los objetivos, es mejor reducir el riesgo de las acciones a fondos de deuda menos volátiles. Puede comenzar a cambiar de fondos de capital a fondos de deuda a unos tres años de los objetivos para preservar la cantidad acumulada. Aunque invertir en un fondo mutuo es menos riesgoso que invertir directamente en el mercado de capitales, no está exento de riesgos. Por lo tanto, no sea casual al seleccionar un esquema de fondos mutuos, especialmente si se encuentra a largo plazo.

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