Hombre preocupado por sobreendeudamiento

La definición de sobreendeudamiento consiste en la situación de una persona con exceso de deudas las cuales son muy difíciles de saldar y controlar.

Si tus facturas te causan ansiedad y tus deudas se interponen en el camino de otros sueños, puede ser hora de que pienses seriamente en cómo dejar de estar endeudado y recuperar tu estabilidad financiera.

No permitas que una economía podrida arruine tus objetivos. Usa estos para obtener y mantenerte adelante:

Comprometerse a salir del sobreendeudamiento

Esto puede parecer un consejo descartable, pero es uno de los más importantes.

Salir de la deuda es difícil. Se necesita mantener la disciplina durante un largo período de tiempo.

Exige cambios en el estilo de vida. A veces también requiere resistir la presión de grupo.

Si bien no debes construir un plan tan austero que sea imposible seguirlo, tendrás que tomar algunas decisiones difíciles.

Si estás acostumbrado a disfrutar de días de spa, de compras o salidas nocturnas, tendrás que renunciar a algunos de estos placeres tangibles y costosos para obtener lo que ahora parece ser el estado abstracto de sobrendeudamiento.

Haz una lista de deudas

Las dos veces que me endeudé, no supe el monto total hasta que estuve bastante avanzado.

Conocer el total te dará una idea aproximada de cuánto tiempo puede llevar salir del sobrendeudamiento.

Si te sorprende el número que ves, solo recuerda que este es el número más alto que será. Dentro del próximo mes, comenzará a reducirse.

Conocer tus pagos mínimos te ayudará a presupuestar, y tener sus tasas de interés bien definidas para decidir sobre tu estrategia de pago de la deuda.

Haz una lista de tus deudas en orden de mayor a menor interés. Calcula tus pagos mínimos para saber la cantidad mínima que necesitas depositar en tus tarjetas de crédito cada mes.

Comienza a rastrear tus gastos

Para pagar tu deuda, necesitarás encontrar formas de liberar el dinero que ya tienes.

Saber a dónde va tu dinero te ayudará a detectar dónde puedes reducir gastos. Busca grandes gastos que no se alineen con tus prioridades.

También ponte atento a los gastos que no estás utilizando: ¡adiós, membresía al gimnasio! Y ten en cuenta todo lo que era más caro de lo que debería haber sido. ¡Un gran tip para evitar el sobreendeudamiento!

Haz un primer pase a tu presupuesto

Calcula tu salario neto anual: lo que afecta a tu cuenta bancaria después de los impuestos y las contribuciones de jubilación.

Calcula tus gastos necesarios: vivienda, transporte, servicios públicos y comestibles.

Trata de obtener una cantidad razonable para tus compras mensuales que pueda cumplir y que no sea tan rica que llene tu carrito con quesos elegantes todas las semanas.

Incluye tu deuda y gastos discrecionales en tu presupuesto

Calcula qué porcentaje de tus pagos para llevar a casa son tus pagos mínimos de deuda.

Si tus gastos necesarios son del 50% o menos, intenta destinar el 20% de tus ingresos para sobre llevar o terminar ese problema de sobreendeudamiento.

Finalmente, cada vez que alcances un hito de pago de la deuda, ¡celebra! Hacerlo te dará más motivación para continuar y ayudará a que tu progreso se sienta tangible.